Dëshironi të shpëtoni nga mashtrimet e mëdha dhe këshilla...

A ka diçka që mund të bëni për të mbrojtur pensionin tuaj nga ofrues të dyshimtë ose këshilla financiare të dyshimta? Dhe nëse dikush ju telefonon papritur dhe ju tërheq me një kthim më të mirë në kursimet tuaja – çfarë duhet të bëni?

Rreth 12,000 australianë me A$1.2 miliard në kursime pensioni janë përfshirë në tre fonde të rrëzuar ose të ngrirë: First Guardian, Shield dhe Australian Fiduciaries.

Njerëzit kanë përshkruar të jesh i telefonuar pa u kërkuar ose duke parë reklama në rrjetet sociale, duke sugjeruar se ata mund të fitonin më shumë duke lënë fondin e tyre aktual të pensionit. Disa këshilltarë financiarë të lidhur me këto fonde tani janë ndëshkuar për dhënien e “këshillave të papërshtatshëm” ndaj klientëve, duke përmbajtur “deklarata të rreme dhe mashtruese”.

Si ish-këshilltar financiar dhe tani studiues, këtu janë pyetjet që dëshiroj që më shumë njerëz t’i bëjnë për të përjashtuar Mashtruesit dhe këshilltarët financiarë të dyshimtë më shpejt – dhe vendet ku mund të kërkoni ndihmë nëse e keni nevojë.

Çfarë bëj nëse dikush telefonon me një ofertë të papritur për shitje?

Gjëja e parë që duhet të dini është se në Australi kemi ligjin kundër shitjes së papërshtatshme. Ky ligj ndalon njerëzit të bëjnë telefonata të papritura ose të kontaktojnë personalisht pa u kërkuar për produkte financiare, siç është pensioni.

Nëse merrni një thirrje telefonike të tillë, këshilla zyrtare tani është të hiqni telefonin menjëherë. Nëse ata vazhdojnë, mund të thuash:

Unë nuk kam kërkuar këtë telefonatë të ftohtë. A e dini se po shkelni ligjin dhe unë mund të raportoj për ju?

Ata ndoshta do të mbyllin telefonin! Ata e dinë se nuk po bëjnë gjënë e duhur. Nëse vazhdojnë të flasin, mbyllni telefonin.

Bllokoni numrin e tyre. Tregoni një anëtar të familjes nëse keni nevojë për ndihmë. Nëse keni ndarë informacione personale, telefononi fondin tuaj të super ose bankën tuaj.

Po mendoj të ndryshoj fondin e superit. Çfarë duhet të pyes më parë?

Qoftë duke folur me një fond superi ose me një këshilltar financiar, tre pyetjet e mia të para do të ishin për tarifat e tyre, atë që njihet si “4P-të” – filozofia, njerëzit, procesi dhe performanca – dhe profilin e rrezikut.

Cilat janë tarifat?

Mos u fokusoni vetëm te kthimet e fondit të superit: shikoni me kujdes tarifat e tyre.

Deklarata juaj e fondit të superit do të zbulojë sa po merren nga administrata, prime sigurimesh, transaksionet, shpërndarja e blerjes/shitjes dhe tarifat e investimeve dhe kostot.

Tarifat e larta të kërkuara nga një kujdestar konsumojnë balancën tuaj të superit me kalimin e kohës. Nëse një fond fiton 7% në vit dhe merr tarifa prej 0.63% në vit, atëherë kthimi juaj i vërtetë është vetëm 6.37%.

A është fondi një përshtatje e mirë në “4P-të”?

Shkoni në faqen e internetit të ofruesit për të kuptuar nëse filozofia e fondit reflekton besimet tuaja kryesore për investimet dhe rrezikun.

Mësoni për reputacionin e njerëzve pas fondit që udhëheqin dhe investojnë paratë tuaja.

Zbuloni se çfarë procesi përdorin për të zgjedhur dhe menaxhuar investimet. Në fund, konsideroni sa mirë dhe në mënyrë të qëndrueshme fondi ka performuar gjatë pesë deri në dhjetë vitet e fundit.

Cili është profili i rrezikut?

Super fondet klasifikojnë opsionet e investimeve në profili të rrezikut (si konservator, i balancuar ose i rritjes) për t'ju ofruar investime që përshtaten me tolerancën tuaj ndaj rrezikut dhe moshën tuaj.

Ju mund të gjeni profilin e rrezikut të një fondi në faqen e internetit të fondit nën opsionet e investimit, në deklaratën e informimit të produktit dhe vendimmarrjen e tregut të synuar.

Si mund ta krahasoj fondin tim super?

Dëshironi të kontrolloni nëse kursimet tuaja për pension janë në një fond që nuk performon si duhet? Për disa vite, Autoriteti Australian për Rregullimin e Sigurisë (APRA) ka quajtur fondet MySuper që nuk po performojnë në standard.

Krahaso fondet me Mjetin e Krahasimit YourSuper të Administratës së Tatimeve të Australisë.

Si mund të zbuloj nëse një këshilltar financiar është në telashe?

Për këshilltarët, ju mund të hulumtoni reputacionin e tyre ose ankesat e mëparshme në:

Regjistri i këshilltarëve financiarë të MoneySmart për të konfirmuar regjistrimin, kualifikimet dhe autorizimet
regjistri i ndalimeve dhe përjashtimeve për të parë nëse janë të autorizuar të ofrojnë produkte dhe shërbime financiare
regjistri i veprimeve disiplinore për anëtarët e Shoqatës së Këshillimit Financiar që janë hetuar nga komiteti i rishikimit të sjelljes.

Nëse jeni të rehatshëm duke përdorur OpenAI, si ChatGPT ose CoPilot, mund të provoni të kërkoni duke përdorur udhëzimet e mëposhtme.

“A mund të gjeni ndonjë ankese ose veprime disiplinore kundër (emri i këshilltarit/ fondit)?”
“Cila është reputacioni publik i (këshilltarit/fondit) në forumet ose lajmet financiare?”
“A është përmendur (këshilltari/fondi) në ndonjë veprim të zbatueshëm nga ASIC, ndalime ose raporte mediatike?”

Më shumë veprime të premtuara, por ende jo të realizuara

Ka jehona në atë që supozohet se ka ndodhur me rënien e First Guardian dhe Shield të Storm Financial në vitin 2009, e cila gjithashtu goditi mijëra njerëz.

Ka kokrra të këqija në çdo industri. Qoftë në financa apo mjekësi, shpesh janë kolegë ata që dinë se kush janë operatorët mashtrues. Pastaj është një çështje nëse dikush bën diçka për këtë.

Në rastin e First Guardian dhe Shield, të tjerë këshilltarë financiarë ndihmuan të ngritin alarmin – për fat të keq disa vjet para se të vepronte kontrollori i korporatave, Komisioni i Sigurimeve dhe Investimeve të Australisë.

Komisioni thotë se tani po bashkëpunojnë me qeverinë federale për më shumë "opsione reforme”. Por kjo nuk do të ndihmojë mijëra njerëz që aktualisht nuk kanë akses në kursimet e tyre të pensionit, të pasigurtë sa shumë nga fondet e tyre ata do të rimarrin.

Ju mund të kërkoni këshillim dhe këshilla falas nga Linja Kombëtare e Ndihmës së Borxhit (1800 007 007); Mob Strong Debt Helpline (1800 808 488) për njerëzit aborigenë dhe Torres Strait Islander; ose Qendra Ligjore e Veprimit të Konsumatorit.

Shënim: kjo është vetëm informacion i përgjithshëm dhe nuk duhet marrë si këshillë financiare.