Digitalizimi Ndryshon Biznesin e Sigurimeve

Në vitet e fundit, fenomeni insurtech (nga insurance, sigurim, dhe technology, teknologji) ka shërbyer për të rimodeluar modelin e biznesit të siguruesve. Kompanitë insurtech përfshijnë teknologjitë e reja (big data, IA) në sektor për zhvillimin e produktet më efikase.

Ky ndryshim ndikon drejtpërdrejt tek të siguruarit sepse ndikojnë në mënyrën se si blihet sigurimi, si dizajnohen mbulimet ose sa paguan për të siguruar rreziqet e tij.

Nga zyra te aplikacione

Nëse disa vjet më parë blerja e sigurimit kërkonte vizita fizike në degët e kompanive të sigurimeve, sot është e mundur të kontraktohen sigurime dhe të merret shërbimi ndaj klientit brenda minutave dhe nga telefoni i mençur.

Digitalizimi i sektorit përfshin përdorimin e inteligjencës artificiale për të vlerësuar dëmet pas një ngjarjeje të papritur duke dërguar imazhe përmes app-it të siguruesit. Kjo ul kohët e pritjes dhe përmirëson përvojën e përdoruesit të të siguruarve. Optimizimi i procesit bën që, në të njëjtën kohë, klientët të presin përgjigje më të shpejta dhe procese më të thjeshta të kompanive.

Personalizuar dhe fleksibël

Digitalizimi ka sjellë personalizimin në dizajnimin e sigurimeve. Mundësia për të mbledhur, organizuar, analizuar dhe interpretuar të dhëna – për të nxjerrë informacione të rëndësishme dhe për të marrë vendime të optimizuara – ka lejuar kompanitë të përshtatin produktet e tyre me profilin e çdo përdoruesi.

Për shembull, ekzistojnë sigurime shëndetësore që përshtatin çmimin në bazë të stilit të jetesës së të siguruarit ose sigurime makinash që llogarisin primën sipas zakoneve të drejtimit të tyre, të mbledhura nga sensorët në automjet (pagoni sa mënyrë si drejtoni) (“paguaj sipas mënyrës së drejtimit”).

Këto lloj produktesh janë tashmë aktive në Evropë. Disa insurtech, si britanikja By Miles, ofrojnë sigurim makinash për të cilin i siguruari paguan për kilometrat e parakaltruara. Në shëndetësi, ka startups që kanë si klientë kompani që ofrojnë – si pjesë e përfitimeve të tyre të punës – polica të përshtatura në mbulim dhe çmime sipas stilit të jetesës së punonjësve.

Megjithëse produkte të këtij lloji favorizojnë përdoruesit përgjegjës, ato gjithashtu hapin debatin mbi privatësinë dhe përdorimin e të dhënave personale.

Çfarë po ndodh në sektor?

Rritja e insurtech ka shkaktuar shfaqjen e qindra startups të sigurimeve në mbarë botën. Këto kompani nuk zëvendësojnë siguruesit tradicionalë, por sjellin në sektor shpejtësi dhe zgjidhje teknologjike që grupet e mëdha nuk mund t'i zhvillojnë me shpejtësi.

Tregu global i insurtech në vitin 2023 ishte 22 000 milionë dollarë. Parashikimet tregojnë se ky treg mund të arrijë deri në 306 500 milionë në vitin 2030, që përbën një normë rritjeje vjetore afërsisht 45 %. Ky rritje eksponenciale shpjegohet, në masë të madhe, nga hyrja e aktorëve të rinj teknologjikë, investimet në zgjidhje automatizimi dhe personalizimi, dhe presioni që ushtron ekosistemi insurtech mbi siguruesit tradicionalë për të modernizuar modelet e tyre të biznesit.

Ekosistemi ‘insurtech’

Transformimi nuk është vetëm dixhital: po ndryshon gjithashtu qasja e biznesit të sigurimeve. Po kalojmë nga shitja e produkteve në ndërtimin e ekosistemeve të vlerës. Në kuptimin e strategjisë së biznesit, flasim për rrjete entitetesh të ndërthurura (organizatona, individë dhe teknologji) që bashkëpunojnë për të krijuar më shumë dhe më mirë vlerë për kompanitë (më shumë mundësi biznesi, rritje më e shpejtë dhe përshtatshmëri më e madhe, për shembull).

Las kompanitë e mëdha të sigurimeve gjithashtu janë përfshirë në dixhitalizim dhe operojnë me modele në të cilat kontrata, menaxhimi dhe shërbimi ndaj klientit kryhen në ekosisteme dixhitale të mbyllura. Dhe ka platforma të veçanta që lejojnë siguruesit të integrojnë sisteme pagesash dixhitale dhe automatizim të dëmeve.

Në këtë model të ri të biznesit bashkëpunimi është çelësi: insurtech-t kërkojnë rritje dhe inovacion përmes partneriteteve të biznesit. Prandaj, aftësia e një siguruesi për ndërtimin e ekosistemeve është shndërruar në një burim kritik avantazhi konkurrues.

Çfarë nënkuptojnë këto ndryshime për të siguruarin?

Për konsumatorët, kjo përfaqëson kontrata më të thjeshta dhe më të shpejta, çmime potencialisht më të drejta – të bazuara në sjelljen reale të klientit – dhe qasje në më shumë shërbime përmes pajisjeve celulare.

Por dixhitalizimi gjithashtu detyron të mendohet për çështje të tilla si mbrojtja e të dhënave personale të përdoruesve, se si të shmanget përjashtimi i profileve të konsideruara me rrezik ose të sigurohet një shërbim njerëzor kur është i nevojshëm.

Një transformim i pashmangshëm

Sektori i sigurimeve po kalon nga një strukturë tradicionale në një ekosistem dixhital të fokusuar te përdoruesi. Ajo që më parë ishte një kontratë e vështirë për t’u kuptuar tani është një marrëdhënie në kohë reale midis personave, të dhënave dhe teknologjisë. Dhe ky kontekst i ri mund të përfitojë si për siguruesit ashtu edhe për të siguruarit.

Çelësi është të përfitojmë nga avantazhet e dixhitalizimit pa humbur fokusin njerëzor. Sepse, në fund të fundit, sigurimi nuk është vetëm një çështje e teknologjisë, por të mbrojtësh njerëzit përballë rreziqeve reale të përditshmërisë së tyre.