Ligji i ri i Punës do të ulë huazimet HELP me 20%, por rrezikon të bllokojë disa të diplomuar në një ‘treadmill borxhi’

Ulja e qeverisë së Albanese-së 20% ulje e borxhit studentor është projekti i parë i ligjit të paraqitur në parlamentin e ri federal. Është një politikë e zgjuar.

Në mandatin e parë të qeverisë, 3 milionë australianë me borxh studentor kanë kthyer indeksimin e lartë të balancit të tyre të huasë në një çështje kryesore. Projektligji për uljen prej 20% e tij ktheu një negative politike në një pozitive para zgjedhjeve federale të majit 2025.

Ligji për uljen e 20%, i prezantuar të mërkurën, do të ndryshojë gjithashtu mënyrën se si shlyhet borxhi studentor. Të gjithë 1.2 milionë njerëzit që aktualisht po shlyejnë huatë studentore do të paguajnë më pak në vit si rezultat.

Si funksionon ulja, dhe çfarë do të thotë në praktikë për studentët aktualë dhe njerëzit me borxhe studentore?

Kini kujdes me detajet

Këto ndryshime vijnë me disavantazhe. Ulja prej 20% nuk është shumë e targetuar mirë. Ajo do të sjellë përfitime kryesisht për të diplomuarit e rinj, por shumë më pak për studentët aktualë ose të diplomuarit e mëparshëm, dhe asgjë për studentët e ardhshëm.

Ndërsa paguani më pak borxhin HELP në vit tingëllon mirë, më shumë diplomuar do të kapen në një treadmill borxhi, duke paguar më pak se indeksimi vjetor në balancin e tyre HELP. Të dy ndryshimet në HELP gjithashtu do të jenë të shtrenjta për qeverinë.

Ndërkohë, qeveria nuk ka ndryshuar koston e diplomave. Studentët e arteve, të drejtës dhe të biznesit vazhdojnë të grumbullojnë borxhe prej rreth 17,000 dollarë në vit studimi.

Si funksionon ulja?

Ulja prej 20% aplikohet për të gjitha skemat e huasë studentore, duke përfshirë pesë HELP-et që funksionojnë tani në arsimin e lartë – HECS-HELP, FEE-HELP, OS-HELP, SA-HELP dhe START-UP HELP. Këto mbulojnë tarifat e studentëve si dhe programe të tjera për ndihmë me studimet jashtë vendit ose tarifat e shërbimeve.

Huajat që do të ulen me 20% do të bazohen në shumat e borxhit të papaguara në datën 1 qershor 2025. Si udhëzues për shumën e parave të përfshira, tabela më poshtë tregon balancat në datën 30 qershor 2024.

Pse nuk është e drejtë ulja

Përfitimet e uljes prej 20% do të shpërndahen në një mënyrë të rastësishme dhe të padrejtë, siç tregon një analizë e fundit nga instituti mendimtar ekonomik e61.

Përfituesit më të mëdhenj do të jenë njerëzit që përfunduan së fundmi studimet e tyre: borxhi i tyre është kulmuar por ata nuk kanë bërë pagesa të rëndësishme. Graduatët që janë në mes të shlyerjes së borxhit të tyre, dhe studentët aktualë, do të përfitojnë diçka. Njerëzit që kanë përfunduar kohët e fundit pagesat e tyre, dhe studentët e ardhshëm, nuk do të përfitojnë fare.

Të tjerë fitues nga ulja prej 20% do të jenë studentët aktualë dhe ata të mëparshëm të institucioneve private të arsimit të lartë, pasi ata paguajnë tarifa relativisht të larta përmes skemës FEE-HELP. Po ashtu edhe njerëzit që kanë huazuar për financimin e diplomave pasuniversitare. Edhe pse shumica e borxhlinjve të studentëve janë gra, burrat mesatarisht kanë borxhe më të mëdha, kështu që ata do të përfitojnë më shumë nga ulja prej 20%.

Një skemë e re shlyerjeje

Qeveria po ndryshon gjithashtu mënyrën se si shlyhet borxhi i studentëve.

Kufiri i të ardhurave ku fillojnë shlyerjet do të rritet nga A$56,156 në $67,000 në vit për vitin 2025–26. Njerëzit me të ardhura ndërmjet këtyre niveleve që aktualisht shlyejnë përmes zbritjeve në pagat e punëdhënësve mund të ndalojnë pasi të hyjë në fuqi ligji. Çdo shlyerje e panevojshme do të rimbursohet kur të përpunohen deklaratat tatimore të vitit 2025–26.

Pasi të kalojë kufiri i parë i të ardhurave, mënyra se si llogariten shlyerjet gjithashtu do të ndryshojë. Nën sistemin aktual, shlyerja është një përqindje e të ardhurave totale të personit. Në kufirin prej $56,156, norma e shlyerjes është 1%, duke sjellë një shlyerje prej $561.56. Këto përqindje rriten gradualisht deri në 10% për të ardhura prej $164,712 ose më shumë. Shumat e shlyerjes së papastër në diagramën më poshtë janë përqindjet e ndryshimit të të ardhurave që ndryshojnë 18 herë në rrugën drejt 10%.

Sistemi aktual i pagesës u kritikua si “të padrejtë” nga raporti përfundimtar i Marrëveshjes së Universiteteve në vitin 2024, pasi një rritje e të ardhurave mund të rezultojë në një pagë më të ulët pas taksave.

Nën sistemin e propozuar askush nuk do të marrë më pak para pas një rritje page. Pagesa do të bazohet vetëm në të ardhurat marginale – shuma mbi pragun. Personat me borxh studentor do të paguajnë 15 cent për dollar për të gjitha të ardhurat midis $67,000 dhe $124,999. Nga $125,000 tarifa rritet në 17 cent për dollar.

Qeveria ka kufizuar pagesat vjetore në jo më shumë se 10% të të ardhurave totale të personit. Kjo siguron që askush nuk do të paguajë më shumë nën sistemin e ri të pagesës.

Pagesat më të ngadalta do të nënkuptojnë më shumë borxh në fund

Por ka një porosi.

Një Zyrë e Buxhetit Parlamentar që publikohet në prill të vitit 2025 vlerëson efektet e sistemit të ri mbi kohën e pagesës HELP. Sigurisht, nëse njerëzit paguajnë më pak çdo vit, do t’u duhet më shumë kohë për të shlyer borxhin e tyre.

Për një borxhist të HELP që në mënyrë të vazhdueshme fiton një të ardhur mesatare të diplomuarit, zyra e buxhetit vlerëson se pagesa e plotë do të zgjasë një vit më shumë, duke arritur gjithsej 11 vjet. Por për njerëzit që fillojnë karrierën me të ardhura më të ulëta, nën pragun e parë prej $67,000, kohëzgjatja e pagesës mund të rritet shumë më shumë, duke zgjatur kohën e pagesës së plotë nga 32 në 40 vjet.

Çfarë ndodh herët në karrierën e diplomuarve është një shqetësim kryesor me sistemin e ri.

Mendoni një diplomuar në artet që përfundon studimet e tij me një borxh HELP prej 50,000 dollarësh. Indeksimi në normën aktuale të inflacionit prej 2.4% do të ishte 1,200 dollarë. Nën sistemin aktual të pagesës, një diplomuar në artet që fiton 65,000 dollarë do të mbulojë indeksimin e tij dhe do të zvogëlojë borxhin e tij me 100 dollarë. Nën sistemin e propozuar, diplomuarit në artet do të shohin rritjen e borxhit të tyre përmes indeksimit përveç nëse fitojnë të paktën 75,000 dollarë. Për kontekst, mshatja mesatare e plotë kohore për një diplomuar në artet në vitin 2023 ishte 69,400 dollarë.

Kërcënimi është se shumë njerëz do të ngecin në një rreth borxhi HELP, duke parë rritjen e borxhit të tyre çdo vit ndërsa nuk paguajnë asgjë ose paguajnë më pak se shuma e indeksimit.

Kostoja e këtyre reformave

Në një raport tjetër, Zyra e Buxhetit Parlamentar vlerësoi se falja fillestare e borxhit do të kushtojë 9 miliardë dollarë, plus humbja e indeksimit të ardhshëm.

Por matja e kostos totale të këtyre ndryshimeve nuk është e thjeshtë, pasi përfshin vlerësimin e të ardhurave të ardhshme dhe pagesat për HELP të 3 milionë njerëzve.

Ndërsa shumica e borxhit HELP do të paguhet më pak çdo vit nën sistemin e ri, për qeverinë kjo do të thotë pagesa të vonuara dhe borxhe të keqija më të mëdha. Zyra e buxhetit mendon se në vitet 2025–26, pagesat e principalit të huasë do të zvogëlohen me 820 milionë dollarë krahasuar me sistemin aktual.

Çfarë përfshin skema e Diplomuarve të Gati për Punë?

Kjo thekson nevojën për një qasje më koherente financimi, e cila integron borxhet dhe pagesat në mënyra të drejta për studentët ndërsa moderon koston për qeverinë.

Raporti përfundimtar i Marrëveshjes së Universiteteve rekomandoi që kontributet e studentëve të rivendosen në përputhje me të ardhurat e diplomuarve.

Idealja është që diplomuarit që punojnë plotësisht kohë të përfundojnë pagesat brenda një periudhe të ngjashme, pavarësisht nga lënda që kanë ndjekur. Kjo është shumë larg asaj që ndodh nën sistemin aktual – i njohur si skema e Diplomuarve të Gati për Punë – e cila është vendosur nën qeverinë Morrison. Me kontributin vjetor të studentëve të shkencave humane për vitin 2026 i vendosur në 17,399 dollarë, shumë diplomuar në artet do të ketë vështirësi të kontrollojnë borxhin e tyre ndonjëherë.

Qeveria ka premtuar por shtyrë ndryshimet në nivelet e kontributit të studentëve. Komisioni i Komisioni Australian i Arsimit Tertiar do t'i këshillojë qeverinë për këtë çështje.

Por kontributet e vetme të studentëve nuk mund të zgjidhin problemin. Sistemi i shlyerjes duhet të jetë gjithashtu realist në lidhje me atë se sa fitojnë llojet e ndryshme të debitorëve. Veçanërisht me huatë e studentëve që tani shërbejnë edhe për arsimin profesional, kufiri fillestar prej 67,000 dollarësh rrezikon të krijojë një grup më të madh njerëzish me borxh të përhershëm studentor.