Ju jeni ndoshta më i pasur se mendoni për shkak të rrjetit mbrojtës – por do të kishit më shumë atë pasuri të fshehur në Norvegji

Sa i pasur jeni?

Si shumica e njerëzve, ju ndoshta do të bënit disa llogaritje para se të përgjigjeshit në këtë pyetje. Ju do të shtonit paratë në llogaritë tuaja bankare, vlerën e investimeve tuaja dhe çdo kapital në një shtëpi që zotëroni, pastaj do të zbritnit detyrimet tuaja, si hipotekat dhe huatë e makinave.

Por shumë ekonomistë besojnë se kjo qasje, e njohur si llogaritja e pasurisë neto, lë jashtë një pjesë të madhe të pasurisë suaj: përfitimet që do të merrni në të ardhmen nga Sigurimi Shoqëror, nëse jetoni në Shtetet e Bashkuara, ose programe të ngjashme ndihme qeveritare që ndihmojnë pensionistët të paguajnë faturat e tyre në vende të tjera.

Si sociolog që studion pabarazinë e të ardhurave dhe pasurisë, unë dëshiroja të kuptoja sa vlen në të vërtetë programet e sigurisë së qeverisë për marrësit e tyre, dhe nëse ato mund të zëvendësojnë me të vërtetë kursimet private.

Një thesare prej 40 trilionë dollarësh

Një ekip studiuesish kohët e fundit vlerësoi se pagesat e ardhshme të Sigurimit Shoqëror ishin më shumë se 40 trilionë dollarë amerikanë në vitin 2019 – rreth 123,000 dollarë për çdo njeri në SHBA. Ky numër i madh, i cili nuk është i rregulluar për inflacionin, ishte pothuajse një e treta e $110 trilionëve të pasurisë së përbashkët neto të amerikanëve në atë vit.

Në një studim të rishikuar nga kolegët, i publikuar në prill 2025 në Socio-Economic Review, gjeta se edhe kjo përkufizim i zgjeruar i pasurisë lë jashtë disa gjëra të rëndësishme: sigurimi për papunësi, krediti për taksën e fëmijës dhe përfitime të tjera të disponueshme gjerësisht. Njerëzit që kanë qasje në këto programe nuk duhet të shpenzojnë shumë nga kursimet e tyre kur shfaqen shpenzime të papritura.

Sigurimi Social është padyshim programi më i madh nga këta. Sipas të dhënave të mia për vitin 2019, punëtori mesatar që po afrohet me pension kishte grumbulluar rreth 412,000 dollarë në përfitime të ardhshme të Sigurimit Social, gjeta – pothuajse sa 472,000 dollarë në kursime private për pension. Ky vlerësim nuk përfshin përfitimet e Sigurimit Social për jetimët, vejushat ose personat me aftësi të kufizuara.

Vlera e përfitimeve të pensionit të Sigurimit Social ndryshon sipas të ardhurave dhe historikut të punës së punonjësve, duke filluar nga 271,000 dollarë për 10% më të varfrit të marrësve deri në 669,000 dollarë për 10% më të pasurit.

Përfitimet nga programet më të vogla të rrjetit të sigurisë gjithashtu mund të shtohen. Për shkak se disa programe ndryshojnë sipas shteteve, analizova Kaliforninë dhe Teksasin, dy shtetet më të mëdha. Në Kaliforni, llogaritja tregoi se punëtori mesatar 45-vjeçar mund të mbështetet në afërsisht 12,000 dollarë sigurim për papunësi gjatë 26 javëve, ndërsa në Teksas i njëjti punëtor do të ishte i përfshirë në më shumë se 15,000 dollarë gjatë së njëjtës periudhë.

Ndërkohë, sipas ligjit aktual, shumë familje që kanë një fëmijë në vitin 2025 mund të presin të marrin rreth 29,000 dollarë përmes kreditit për taksën e fëmijës federale gjatë jetës së fëmijës së tyre.

Teksasi nuk e kërkon pushimin e paguar familjar, por Kalifornia kërkon që secili prind të marrë tetë javë të paguara nga paga e tyre. Kjo vlen për rreth 13,000 dollarë të tjera për një familje që fiton 90,000 dollarë në vit – mesataren në studimin tim – dhe më shumë nëse prindërit kanë të ardhura më të larta.

Ku ka edhe më shumë pasuri të fshehura

Këto burime të pasurisë disi të fshehura janë shumë më të vlefshme në shumë vende të tjera, veçanërisht në vendet skandinave. Norvegjia ofron një kontrast të dobishëm.

Punonjësi tipik norvegjez pensionohet me më shumë se $510,000 pasuri publike pensioni, e kam llogaritur. Shuma e saktë që ata marrin do të ndryshojë në varësi të sa kanë fituar dhe sa jetojnë, siç është rasti me Sigurimin Shoqëror. Por, ndryshe nga SHBA-të, nëse sëmuren, norvegjezët janë të përshtatshëm për një deri në një vit pushim të paguar për sëmundje – që vlen rreth 57,000 dollarë për punëtorin mesatar.

Norvegjezët mund të marrin përfitime nga sigurimi i papunësisë për gati dy vjet, duke arritur në 70,000 dollarë për punëtorin mesatar, në varësi të pagës së tyre. Dhe kombinimi i ndihmës së fëmijës së Norvegjisë dhe pushimit prindëror është i vlefshëm midis 60,000 dhe 80,000 dollarësh që nga momenti kur çdo fëmijë lind deri sa të mbushë 18 vjet, në varësi të të ardhurave të saktë të prindërve.

Gjatë viteve të fundit, studiuesit kanë vlerësuar vlerën e pasurisë së pensioneve publike – edhe pse jo të tjera përfitime qeveritare – në disa vende, përfshirë Australinë, Austria, Gjermaninë, Poloninë dhe Zvicrën, ndër të tjera.

Në shumë vende, kjo vlerë i konkurrenton ose e tejkalon atë të të gjitha aksioneve, pasurive të patundshme dhe aseteve të tjera private të zotëruara nga banorët e tyre së bashku.

Sepse shumë njerëz janë të përshtatshëm për Sigurimin Shoqëror ose programet e tij të pensionit publik në vende të tjera, gjithashtu ka shumë më pak pabarazi në pasurinë totale të pensionit sesa në matjet standarde të pasurisë neto.

Pasuria kundrejt të ardhurave

Pasuria është shumë më e pabarazisht e shpërndarë sesa të ardhurat pothuajse kudo. Në Shtetet e Bashkuara, për shembull, 5% më i pasur i popullsisë zotëron 32% të të gjitha të ardhurave, por 70% të gjithë pasurisë.

Pabarazia e pasurisë ka rritje me kalimin e kohës, dhe hendeku i pasurisë së Zezë-White në Shtetet e Bashkuara është veçanërisht i madh. Ndërsa familjet Zeza kanë të ardhura që janë rreth 56% të atyre që fitojnë familjet e bardha, ato zotërojnë vetëm 18% sa më shumë pasuri sa familja mesatare e bardhë.

Për këto arsye, shumë politikanë, studiues dhe aktivistë kanë propozuar politika ambicioze për të ulur pabarazinë në pasurinë private, si p.sh. një taksa mbi pasurinë. Një ide tjetër që po fiton popullaritet është të filloni të lëshoni “bonde foshnjash,” të cilat i japin çdo foshnje të lindur një llogari kursimi të parapaguar.

Pasuria e përfshirë në përfitimet qeveritare ofron një metodë plotësuese për të adresuar pabarazinë në pasuri. Edhe sot, kur programet e Sigurimeve Shoqërore dhe programet e ngjashme të pensioneve në vende të tjera numërohen së bashku me kursimet private, pabarazia në pasurinë e pensionit është shumë më e ulët sesa në pasurinë private të mbajtur vetëm.

Burim më pak fleksibël i pasurisë

Për të qenë i sigurt, pasuria që ju takon në fund përmes Sigurimeve Shoqërore dhe programeve të tjera qeveritare nuk është e njëjtë me asetet private që mund të zotëroni.

Nuk mund ta shisni ose të huazoni kundër përfitimeve tuaja të ardhshme nga Sigurimet Shoqërore për të përballuar një shpenzim të papritur ose për të bërë një pagesë paraprake për një shtëpi. Dhe nëse vdisni para se të arrini moshën e pensionimit, nuk do të merrni asnjë pagesë nga sistemi i Sigurimeve Shoqërore vetë, megjithatë bashkëshorti ose trashëgimtarët tuaj mund të jenë të përshtatshëm për përfitime të mbijetesës.

Gjithashtu, programet qeveritare nuk janë të vendosura në gur. Kriteret e përshtatshmërisë mund të ndryshojnë, dhe nivelet e përfitimeve mund të ulen.

Për shembull, nëse fondi i besimit të Sigurimeve Shoqërore është shterë, pensionistët mund të shohin ulje të përfitimeve të tyre. Por pasuria private gjithashtu nuk është kurrë e garantuar që do të zgjasë: Vlerat e aksioneve mund të ndryshojnë shumë, dhe inflacioni e ul vlerën e çdo parash që keni kursyer gjatë kohës.

Për këto arsye, të pasurit një kombinim të kursimeve private dhe përfitimeve qeveritare ofron mënyrën më premtuese për të gjithë për t’u përgatitur për të ardhmen e tyre. Kjo gjithashtu mund të ndihmojë shoqërinë të adresojë pabarazinë e pasurisë.